Pojištění

Pojištění lze charakterizovat jako přenesení rizika vzniku negativních důsledků nahodilých (škodných) událostí, které vedou k újmě na majetku, životu či zdraví z osoby, která je těmto rizikům vystavena (tzn. z pojištěného) na osobu specializovanou (tzn. na pojistitele). Touto osobou je pak nejčastěji pojišťovna nebo osoba, která s ní pojistnou smlouvu (pojistku) sjednává a který se nazývá pojistník.

Pojišťovna se přitom ve prospěch pojištěného zavazuje za úplatu poskytnout pojistné plnění, nastane-li nahodilá a v pojistných podmínkách předem blíže dohodnutá událost, která může nastat s určitou odhadnutelnou pravděpodobností. Pojištění jako takové tedy neovlivňuje riziko výskytu události, ani případnou škodu, ale tlumí a zmírňuje jejich dopad, a ve srovnání se spořením či investováním se neodvíjí od doposud vložených finančních prostředků.

Od soukromého pojištění popsaného výše je přitom potřeba odlišit tzv. veřejné pojištění, kam řadíme zdravotní a sociální pojištění, které se hradí formou odvodů, a jednotlivé typy pojištění se pak rozlišují podle toho, jaká rizika kryjí a zda se daná událost vztahuje k nějaké osobě, majetku či zvláštnímu zájmu.

Mezi pojištění osob tedy řadíme zejména:

• úrazové pojištění
• životní pojištění a pojištění na dožití
• důchodové pojištění
• nemocenské pojištění a 
• cestovní pojištění.

Mezi pojištění majetku řadíme zejména:

• havarijní pojištění
• pojištění proti odcizení a 
• živelní pojištění.

A mezi pojištění zájmů pak řadíme zejména:

• pojištění odpovědnosti za škodu a
• povinné ručení.

S každým pojištěním jsou přitom spojeny platby pojistného, z kterých jsou hrazeny náklady pojišťovny s jejím provozem a výplatami pojistného. Součástí provozu je i distribuce a prodej pojištění, které se projevují na nákladech pojišťovny a tím i na výši vyplaceného pojistného v případě pojistné události. Je proto potřeba se soustředit na rizika, která chceme pojistit, a to od těch globálních jako jsou katastrofy nebo válečné konflikty až po rizika, která máme v moci ovlivnit my sami v našem bezprostředním okolí, abychom si nezvolili např. nevhodný produkt nebo drahé pojištění, které kryje pouze velice nepravděpodobná rizika a které nás bude (po finanční stránce) neúměrně zatěžovat.

Důležité je proto vedle výběru vhodného a dostupného pojištění porovnat i nabídky jednoltivých pojišťoven, protože problémy může činit i přechod od jedné pojišťovny ke druhé, prosté ukončení pojištění či odstoupení od smluvního vztahu, a základním kritériem by pro nás měl být poměr ceny daného pojistného produktu (včetně poplatků za jeho sjednání, pravidelných plateb a případných poplatků za exit) a právě pravděpodobnosti, že daná událost nastane a že na nás a naše okolí (rodinu, vyživované osoby či náš majetek) bude mít negativní dopad.